Une mauvaise année — une perte d'emploi, un événement médical, une rupture — peut laisser des traces qui durent bien plus longtemps que l'année elle-même. Paiements en retard, recouvrements, une proposition de consommateur : ils ne disparaissent pas quand la crise passe. Mais ils ne restent pas éternellement non plus, et leur poids s'estompe avec le temps, souvent bien avant leur disparition du dossier.
Combien de temps courent les horloges
- Paiements en retard : environ six ans à partir de la date du paiement manqué.
- Recouvrements : environ six ans à partir de la date de la dernière activité.
- Propositions de consommateur : environ trois ans après la conclusion, ou six ans à partir du dépôt — selon la première échéance atteinte.
- Faillite (première) : environ six ans à partir de la libération.
Ce sont des délais généraux, pas un conseil juridique, et le traitement exact peut varier entre les bureaux et selon la province. Mais la tendance est constante : il y a une date de fin, et elle est plus proche que ce que la plupart des gens craignent.
Quoi faire pendant l'attente
L'influence d'une entrée négative s'estompe à mesure que des données plus récentes et positives s'accumulent par-dessus. Le rétablissement n'est donc pas passif. Gardez une carte active et payée avant la clôture du relevé. Gardez l'utilisation basse à chaque cycle. Laissez les mois propres s'accumuler. Vous n'effacez pas le passé — vous le surpassez, un cycle rapporté à la fois.