एक कठिन साल — छूटा काम, कोई मेडिकल घटना, किसी रिश्ते का टूटना — ऐसे निशान छोड़ सकता है जो उस साल से कहीं ज़्यादा लंबे समय तक टिकते हैं। देर से भुगतान, कलेक्शन, एक कंज़्यूमर प्रपोज़ल: संकट गुज़रने पर ये ग़ायब नहीं होते। लेकिन ये हमेशा के लिए भी नहीं टिकते, और इनका भार उम्र के साथ कम होता जाता है, अक्सर पूरी तरह हटने से काफ़ी पहले।
घड़ियाँ कितने समय तक चलती हैं
- देर से भुगतान: छूटे भुगतान की तारीख़ से लगभग छह साल।
- कलेक्शन: अंतिम गतिविधि की तारीख़ से लगभग छह साल।
- कंज़्यूमर प्रपोज़ल: पूर्ण होने से लगभग तीन साल, या दाख़िल होने से छह साल — जो भी पहले आए।
- दिवालियापन (पहला): डिस्चार्ज से लगभग छह साल।
ये सामान्य समय-सीमाएँ हैं, क़ानूनी सलाह नहीं, और सटीक व्यवहार ब्यूरो के बीच और प्रांत के अनुसार अलग हो सकता है। लेकिन स्वरूप एक जैसा है: एक अंतिम तारीख़ होती है, और यह ज़्यादातर लोगों की आशंका से कहीं ज़्यादा नज़दीक है।
इंतज़ार के दौरान क्या करें
किसी नकारात्मक आइटम का असर तब कम होता है जब उसके ऊपर नई, सकारात्मक जानकारी जमा होती जाती है। इसलिए रिकवरी निष्क्रिय नहीं है। एक कार्ड सक्रिय रखें और स्टेटमेंट बंद होने से पहले उसका भुगतान करें। हर चक्र में क्रेडिट उपयोग कम रखें। साफ़ महीनों को जमा होने दें। आप अतीत को मिटा नहीं रहे — आप उसे एक बार में एक रिपोर्ट किए गए चक्र से भारी बना रहे हैं।