Alamin ang mekanika. Pagkatapos, gawin ang hakbang.
Mga interactive na explainer para sa mga bahagi ng sistema ng credit sa Canada na talagang nagpapagalaw sa inyong file — paggamit ng credit, timing ng statement, mga hanay ng score, kumpiyansa, at recovery. Simpleng wika, totoong numero, walang hiya. I-drag ang mga slider; parehong matematika ito ng ginagamit ng app.
Paggamit ng Credit
Ang ratio ng inyong utang sa revolving credit (mga card, lines of credit) laban sa magagamit ninyo. Parehong bureau ay tumutugon nang paborable sa mas mababang paggamit ng credit — at hindi ito tuluy-tuloy na pagbabago. Nagbabago ito sa mga tier.
Magbayad bago magsara ang statement.
Nakikita ng bureau ang balance sa petsa ng inyong statement — hindi pagkatapos ninyong magbayad. Magbayad bago magsara ang statement at mababasa ng bureau ang mababang balance. Parehong pera, ibang-ibang file.
Magbayad ng $1,200 sa ika-19 → mababasa ng bureau na ~$200 sa ika-22 → gumaganda ang utilization tier bago pa magsara ang cycle.
Mga Hanay ng Score
Sub-prime · Fair · Good · Very good · Prime. Hindi eksaktong nailalathala ang mga hanay na ito — ang mga range na ito ang working consensus sa buong Canadian bureau scoring. I-drag ang slider para makita kung ano ang kadalasang kwalipikasyon ng bawat hanay.
- Mga secured card
- Mga credit-builder loan
- Standard na mga unsecured card
- Mas mataas ang rate na mga auto loan
- Karamihan sa mga credit card
- Mga auto loan sa prime+
- Ilang mortgage
- Mga rewards card
- Mga mortgage sa competitive na rate
- Mga premium card
- Pinakamagandang mortgage rate
- Halos tiyak ang approval sa file
Confidence bands
Ang bawat forecast ng Credit GPS ay isang hanay, hindi kailanman iisang numero. Ang hanay ang katapatan: 70% ng oras, doon mahuhulog ang lift; 30%, sa labas ito mahuhulog. Mas mababang kumpiyansa → mas malawak na hanay. Mas mataas na kumpiyansa → mas makitid.
Kung may nagsasabi sa inyo na ang isang bayad ay magdadagdag ng "eksaktong 40 points," nagbebenta sila sa inyo ng katiyakan na hindi naman umiiral. Ang aming mga hanay ay galing sa isang labelled dataset ng (aksyon → resulta na iniulat ng bureau) — pinapalawak namin ang hanay kapag mas manipis ang ebidensya, hindi dahil sa gusto lang namin.
Move-card generator
Ilagay ang isang balance at isang limit. Makuha ang hakbang na ipapakita ng Credit GPS, sa parehong anyo na lumalabas ito sa app. Ilustratibo lamang — ang totoong engine ay binabasa ang inyong statement cycle at tinitingnan ang bawat card na mayroon kayo, hindi lang isa.
Bakit maaaring mababa ang inyong score kahit tama lahat ng ginagawa ninyo.
Ang isang walang-kapintasang file na may anim na buwan ng history at $1,000 na limit ay maaari pa ring magbigay ng score sa 600s o mababang 700s. Hindi kayo pinaparusahan ng modelo — wala lang ito sapat na ebidensya pa.
Ang deterministikong landas
- Panatilihing aktibo ang file — maliliit na paulit-ulit na singil, binabayaran nang buo bago magsara ang statement.
- Panatilihing mababa ang paggamit ng credit sa bawat reporting cycle. Ang layunin: mas mababa sa 10% sa petsa ng statement.
- Magdagdag ng ikalawang tradeline sa anim hanggang labindalawang buwan, pagkatapos ay ikatlo sa paligid ng labingwalong buwan.
- Hayaang mag-ipon ang oras. Ang average account age mismo ang input — walang shortcut dito.
Karaniwang lumalapot ang mga file ng bagong dating sa loob ng 18–36 buwan ng tuloy-tuloy na aktibidad. Huwag magbukas ng loan na hindi naman kailangan para lang sa "credit mix" — maliit lang na kontribusyon ang mix, at ang interes na babayaran ninyo ay halos palaging mas malaki kaysa sa benepisyo.
Pinsala at recovery.
Awtomatikong inilalapat ng mga bureau ang mga orasang ito. Hindi nananatili ang mga record sa inyong file magpakailanman, at humihina ang impluwensya nito habang tumatanda — kahit bago pa ito ganap na mawala.