Ang inyong credit score ay kalahati lamang ng larawan. Kapag nag-apply kayo ng credit ngayon, maraming lender ang tumitingin din sa inyong banking data — ang totoong daloy sa loob ng inyong mga account — sa pamamagitan man ng isang aggregator tulad ng Plaid o Flinks, o sa pamamagitan ng kanilang sariling ledger kung sa kanila kayo nagbabangko. Ito ang kalahating bahagi ng file, at hindi ito ipinapakita ng inyong score lamang.
Ano talaga ang kanilang binabasa
- Mga NSF at overdraft sa nakaraang 90 araw — isang malakas na senyales ng cash-flow stress, hiwalay sa inyong score.
- Regularidad ng kita — kung mukhang steady ang mga deposito, at humigit-kumulang kung gaano kalaki.
- Pag-stack ng buy-now-pay-later — maraming sabay-sabay na installment plan na hindi kailanman lumalabas bilang tradisyonal na tradeline.
Ito ang dahilan kung bakit ang isang taong may manipis pero malinis na score ay maaari pa ring ma-decline, at kung bakit ang isang taong nagre-rebuild ay maaaring ma-approve nang mas maaga kaysa sa iminumungkahi ng kanilang score — sinasabi ng banking data ang isang kwento na hindi ipinapakita ng file ng bureau.
Ano ang ibig sabihin nito para sa inyo
Sa loob ng 90 araw bago ang isang aplikasyong mahalaga, ituring ang inyong primary account bilang bahagi ng inyong file. Iwasan ang mga NSF. Huwag mag-stack ng mga bagong installment plan. Panatilihing mukhang kung ano ito kapag malusog: steady papasok, deliberado palabas. Binabasa ng Credit GPS ang mga balance nang read-only para magbigay ng payo — hindi kailanman gumagalaw ang inyong pera — at ang parehong disiplina na mukhang maganda sa amin ay mukhang maganda rin sa isang lender.